Carteiras digitais que pagam

Fala galera , blz? As carteiras e bancos digitais vem crescendo e ganhando cada vez mais clientes no país devido a diminuírem (em muito) o tempo que se perdia com burocracia e filas para atividades simples nas agências bancárias (pagamento de contas, transferências, etc). Além disso, os aplicativos de bancos digitais vem oferecendo recompensas no saldo ao se cadastrar. Neste post falo sobre os principais diferenciais de 5 aplicativos de carteiras digitais que pagam um valor para você se cadastrar neles.

Pagbank

O PagBank é o banco digital criado para o PagSeguro. Ele fornece uma conta digital e gratuita, com cartão de crédito e outros benefícios. Logo, ao criar sua conta e aprovar seu cadastro, você pode receber um valor de R$ 20,00 pelo programa de indicação do pagbank direto na sua conta do banco através de um link de um afiliado (deixo o meu link disponível aqui ).

É importante ressaltar ser necessário efetuar um primeiro pagamento (boleto de uma conta sua qualquer) pelo aplicativo ( Android  | iOS) para ativar sua recompensa de R$ 20,00.

Ao ter sua conta cadastrada e aprovada, o banco oferece gratuidade em diversos serviços do banco, como os seguintes:

É importante ressaltar que o banco digital aceita pagamento de contas e de boletos no cartão de crédito ( inclusive com parcelamento em até 12x),mas este serviço não é gratuito e custa uma taxa de 3,59% do valor do boleto em cada parcela.

Além disso, o Pagbank também oferece uma das mais vantajosas taxas de rendimento do momento para quem deseja aplicar seu dinheiro no CDB deles. Atualmente , está pagando uma taxa de 110% do CDI .

Um ponto negativo do banco digital é que saques em terminais 24 hrs não são gratuitos, há a cobrança de R$ 7,90 por saque o que torna pouco vantajoso armazenar dinheiro no banco digital caso você faça saques rotineiros em terminais de auto atendimento.

Bitz

O Bitz  é uma carteira digital do famoso e tradicional banco Bradesco e foi lançada para facilitar o processo de recebimento, pagamento e cobrança de dinheiro de outras pessoas pelo celular sem cobrança de taxa para o uso dos serviços. Para mais detalhes dos benefícios, acessar a página oficial, disponível neste link.

O valor de recompensa por fazer cadastro é de R$20,00 logo após a aprovação da sua conta utilizando o aplicativo Bitz (Android | iOS ), ou  seja, não é necessário efetuar nenhuma operação na carteira digital para receber os R$20,00 nem de link de indicação.

Um dos grandes diferenciais da carteira digital são os 20% de cashback ao fazer compras usando o Bitz (Válido em compras realizadas com o cartão físico ou virtual do Bitz e QRCode nas maquininhas da Cielo) .  Apesar de o valor estar limitado ao máximo de R$5,00 de cashback por compra e cada usuário ter direito até R$20,00 de cashback por mês, pode ser uma ótima forma de receber R$20,00 todo mês em cashbacks sem custo.

Um ponto negativo do Bitz é o rendimento de apenas 100% do CDI que é um dos valores de rentabilidade mais baixos oferecidos por investimentos em carteiras digitais.

Além disso, assim como pagbank, existe uma taxa de R$ 7,90 por saque nos terminais 24hrs, então não é recomendado utilizar o Bitz para guardar dinheiro que precise sacar em terminais de auto atendimento.

Uma última desvantagem é a falta de opção de pagamento de boletos com cartão. Nesta modalidade de pagamento, só é aceito o dinheiro armazenado na carteira digital como forma de pagamento.

Banco BMG

O Banco BMG é outro grande banco tradicional que está modernizando seus serviços através da Conta Digital BMG. Esta conta ,junto com o aplicativo oficial do banco (Android | iOS ) , oferece uma boa gama de serviços gratuitos:

• TEDs e PIX gratuitas para qualquer banco;
• Sacar dinheiro nas redes de caixa eletrônico Banco24Horas e Saque e Pague;
• Utilizar o cartão de crédito BMG (cartão de crédito sem anuidade);
• Cashback emcompras utilizando o cartão através do programa “Volta Pra Mim” (Cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito) ;
• Rentabilidade do dinheiro guardado com o programa “Poupa Pra Mim”;
• Desconto em lojas parceiras.

Assim como o Bitz, o valor de recompensa por fazer cadastro é de R$10,00 logo após a aprovação da sua conta utilizando o aplicativo do banco, ou  seja, não é necessário efetuar nenhuma operação na carteira digital para receber a recompensa.

O grandes diferenciais do banco digital referente aos demais aplicativos mencionados neste artigo é o o programa de cashback “Volta para mim” e o saque sem taxa em bancos 24hrs.

O programa de cashback “Volta Pra Mim” em sua modalidade gratuita oferece cashback de 0,10% nas compras com cartão de débito BMG e de 0,20% nas compras com o cartão de crédito sem limite nenhum de valor (como bitz), ou seja independente de gastar R$1000 ou R$10000 ou mais no cartão estas taxas se mantém.

Dependendo do seu gasto rotineiro no cartão de crédito pode ser vantajoso comprar o plano Flex ou Top do programa “Volta para mim”, visto que as taxas de recebimento de cashback aumentam consideravelmente. Para consultar o percentual de ganhos de cashback e mais informações do programa, acessem este link.

 

Outro grande destaque deste banco digital é a possibilidade de sacar dinheiro nas redes de caixa eletrônico Banco24Horas e Saque e Pague sem pagamento de taxas, se tornando uma ótima opção caso você costume sacar dinheiro no auto atendimento.

Notei dois principais pontos negativos do banco digital que é possuir a rentabilidade de apenas 100% do CDI e ausência de opção para pagar boletos com o cartão de crédito.

Recargapay

O RecargaPay é um aplicativo (Android | iOS ) com foco em pagamentos de boletos, recarga de celular e compra de giftcard . Diferentemente dos bancos digitais mencionados anteriormente, o usuário não precisa ter conta bancária e pode inserir dinheiro na carteira virtual via transferência, boleto ou cartão de crédito , ou seja, não é necessário um cadastro mais complexo para começar a utilizar a aplicação e obter seus benefícios.

Ao se cadastrar por um link de indicação (disponível aqui) , você recebe R$ 10,00 de desconto no primeiro boleto que pagar pelo aplicativo. Ou seja, estes R$ 10,00 de recompensa no cadastro não são sacáveis como as recompensas do aplicativos mencionados anteriormente, mas te permite pagar uma conta com desconto. As carteiras digitais que pagam podem oferecer este valor apenas como um desconto e não diretamente num saldo sacável.

O aplicativo se destaca nos maiores cashbacks em recarga de celular e giftcard e a possibilidade de pagar boletos com o cartão até um certo limite mensal para quem é membro prime+ ( este limite varia de tempos em tempos, atualmente, ele permite apenas pagar sem taxa, boletos no valor de até R$1500,00 ). Para consultar os benefícios atualizados, acessar este link.

Para melhores taxas de cashbacks e a possibilidade de pagar boletos pelo cartão de crédito no recargapay (atualmente boletos no valor de até R$1500) , existe o plano prime+ deles (valor mensal atual de R$ 19,90). Dependendo do seu uso frequente em recarga de celular, compra de giftcard e outros benefícios, pode valer a pena pagar esta taxa prime+ (R$20,00) já que o recargapay permite até R$100,00 em cashback mensais. Veja mais detalhes destes benefícios , na tabela abaixo.

Como pontos negativos, posso destacar é a não ter possibilidade de rentabilizar o dinheiro armazenado na carteira virtual e a impossibilidade de saques em terminais de auto atendimento. Então este aplicativo é uma péssima alternativa para armazenar dinheiro, é um aplicativo mais voltado ao gasto imediato.

PicPay

O aplicativo é mais uma das carteiras digitais que pagam e oferece uma recompensa de R$10,00 ao se cadastrar que se assemelha em muito ao processo do recargapay. Basta fazer o seu cadastro neste link e você recebe a recompensa (R$10,00) em forma de desconto em algum pagamento dentro da plataforma.

Uma das primeiras carteiras digitais presentes no mercado e também a mais conhecida, o Picpay tem o objetivo de que você consiga pagar tudo com o aplicativo, então dentre as carteiras digitais mostradas no artigo, a plataforma picpay é a mais completa no quesito de possibilidades de pagamento com destaque ao uso para pagamentos de contas e boletos, pagamento em maquininhas, pagamento escanceando QR CODE em lojas conveniadas presenciais e cashback em lojas virtuais parceiras.

A grande vantagem ao se usar o aplicativo Picpay ( Android | iOS ) para pagamentos é utilizar as promoções que aparecem de tempos em tempos que te dá cashback (normalmente variando de no máximo R$5 até R$20) em diversas formas de pagamento, ou seja, você pode receber cashbacks nas mais variadas formas de pagamento da plataforma desde a lojas virtuais parceiras , giftcards, lojas presenciais conveniadas, etc.

Outro grande destaque é a possibilidade de usar o PicPay Card que possibilita receber até R$50,00 mensais em compras feitas com o cartão em lojas presenciais parceiras onde cada compra com o cartão gera um cashback de 5% na carteira PicPay. Por exemplo,caso faça compras de R$100,00, você vai gerar cashbacks de R$5,00. Podendo fazer até 10 compras com cashback de 5% (limite de R$50,00 em cashback no mês). Para mais detalhes deste benefício, veja este link.

Uma grande vantagem do Picpay é que tanto seu saldo em conta como os valores recebidos de cashback tem uma taxa de rendimento e você consegue acompanhar mensalmente quanto você recebe de rendimentos. Atualmente, o PicPay oferece rendimentos de 105% do CDI pelo total armazenado na carteira digital (incluindo valor de cashbacks).

O Picpay permite saques na rede 24 horas com a taxa fixa de R$ 6,90 por saque. Para maiores detalhes sobre o funcionamento de saques, acessar este link.

Assim como o PagBank, o Picpay aceita pagamento de boletos no cartão de crédito (e até parcelmanetos), mas cobra uma taxa de 3,99% por cada parcela. Então só utilize em casos de extrema necessidade.

Comparativo entre Carteiras Digitais que pagam

Utilizando estes cinco aplicativos por meses, cheguei a criar um comparativo analisando alguns pontos fortes e fracos de cada aplicativo. As seguintes características foram analisadas no comparativo:

• Ganho ao se cadastrar no app
• Rendimento ao deixar o dinheiro em cada carteira
• Possibilidade de cachback em cada app
• Possibilidades de transferência,
• Possibilidades de saque em terminais em auto atendimento 24 horas
• Taxa gasta ao se pagar boletos com cartão.

Então, resumi todas estas características na seguinte tabela:

Conclusão

As carteiras digitais vieram para ficar e vale a pena se cadastrar nestes aplicativos não só pelo valor de recompensa no cadastro (que é bem baixo) , mas pela grande gama de benefícios complementares oferecidos (cashback em parceiros, rendimento do valor depositado, transferências gratuitas, promoções, etc.)

O ideal é buscar a utilização do máximo possível deste tipo de aplicativos em conjunto para buscar conseguir boas taxas de rentabilidade, bons descontos através de cashbacks e promoções disponibilizados durante os meses por cada app.

Neste artigo, apenas me restringi a aplicativos de bancos ou carteiras digitais que pagam no cadastro e que eu já utilizo há um tempo. Mas existem diversos outros ( meliuz , ame, iti, neon, etc ) que podem ser utilizados como carteiras digitais e dão descontos. Já falei sobre o funcionamento do aplicativo Meliuz neste artigo, sendo um ótimo aplicativo para encontrar cupons de descontos e cashback em compras online

**ESTE ARTIGO NÃO É PATROCINADO POR NENHUM DESTES APLICATIVOS . POST DE CARÁTER MERAMENTE INFORMATIVO**

Disclaimer: Estas características destes aplicativos (carteiras digitais que pagam) mencionados podem não ser válidas no futuro (após o dia 23/09/2021 que é data de publicação deste artigo) , já que estes aplicativos estão sempre modificando suas taxas e benefícios.

Para mais dicas focadas em aplicativos para nos auxiliar a ganhar ou economizar dinheiro, acessar a categoria “Finanças”, disponível neste link.